Análisis probabilístico de la segmentación de créditos en la provincia El Oro-Ecuador

Abstract

Dentro del contexto de la provincia de El Oro-Ecuador, se aprecia la escasez de investigaciones académicas que determinen la probabilidad de que las distintas instituciones financieras públicas o privadas otorguen un determinado tipo de crédito. Generalmente el otorgamiento del crédito responde al cumplimiento de un determinado número de requisitos y se lo considera como una práctica mecánica. Por tal, se plantea como objetivo calcular la probabilidad de acceder a un crédito desarrollando un modelo econométrico de regresión logística multinomial usando el "método de máxima verosimilitud" que permita de manera técnica encontrar los valores más probables de los parámetros de la distribución en una muestra de beneficiarios de las instituciones financieras de la provincia de El Oro, considerando las más importantes variables regresoras que concuerdan con la literatura crediticia existente y la realidad local. Los resultados revelan que, de los tres principales segmentos de créditos analizados (consumo, grupal y microcrédito), es más probable que se otorguen (por su mayor nivel de probabilidad) las de tipo grupal; debido principalmente a que, al existir un mayor número de integrantes solicitantes, las garantías para el pago de la deuda en el tiempo establecido son más altas. Además, a esta característica la acompaña que el monto que se solicita es mayor, y el destino del dinero es especialmente dedicado a realizar actividades productivas.